Éviter les surprises à l’achat d’une première maison

La peur de subir des coûts inattendus à l’achat de votre première maison vous empêche-t-elle de dormir ? Vous n’êtes pas seuls !

Un sondage récemment publié par la Banque TD révélait que 41 % des premiers acheteurs québécois craignent d’oublier une étape cruciale dans l’acquisition de leur maison. De plus, 62 % des Québécois s’inquiètent d’être surpris par des frais imprévus au cours du processus d’achat.

Voici trois conseils pour vous préparer à éviter les surprises.

1- Limitez votre endettement

Les dépenses qui suivent l’acquisition d’une première maison sont nombreuses, et une qualification à un prêt hypothécaire n’est pas gagnée d’avance. Afin de mettre toutes les chances de votre côté, vous avez tout intérêt à limiter vos dettes avant de vous faire préapprouver à la banque, ou du moins à éviter tout endettement superficiel (par exemple, un prêt pour l’acquisition de l’auto de l’année).

2- Listez vos dépenses

Trop de premiers acheteurs commettent l’erreur de magasiner uniquement en fonction du paiement hypothécaire. En réalité, il faut souvent doubler le montant mensuel dédié à l’hypothèque, puisque plusieurs dépenses viennent s’ajouter :

• Le déménagement ;
• Les taxes municipales ainsi que les droits de mutation ;
• Les frais d’électricité, de chauffage, de gaz ;
• Les frais du service de télédistribution, d’internet et le téléphone ;
• Une assurance habitation ;
• Une assurance invalidité pour votre hypothèque ;
• De nouveaux meubles ;
• L’entretien de votre propriété ;
• Des frais de copropriété (si votre nouvelle maison se trouve en copropriété) ;
• Des rénovations ;
• Le remboursement de votre REER. (Si vous avez utilisé le régime d’accession à la propriété)

3- Connaissez vos besoins hypothécaires

Vous aurez à choisir le bon prêt hypothécaire, puisqu’ils ne sont pas tous les mêmes. Ainsi, il faudra vous poser plusieurs questions, par exemple : souhaitez-vous verser moins de 20 % du prix d’achat à titre de mise de fonds ? Si vous en avez la capacité, vous serait-il profitable de verser 20 % ou plus ?

Ou encore : opterez-vous pour un taux hypothécaire ouvert (que vous pouvez, en tout ou en partie, rembourser plus rapidement sans pénalité) ou fermé ?

Le premier est souvent accompagné d’un taux d’intérêt plus élevé que le second. Il faudra également réfléchir à la durée (au terme) du prêt.

Un conseiller à la banque ou un courtier hypothécaire pourra certainement vous aider à y voir plus clair. Mais le mieux que vous puissiez faire, c’est de vous informer au maximum avant de rencontrer l’un ou l’autre de ces spécialistes.

• Prenez le temps qu’il faut pour trouver la couverture d’assurance habitation qui vous convient. Celle-ci vous en coûtera quelques centaines de dollars par année, et vous permettra d’éviter de mauvaises surprises s’il devait survenir un sinistre ou d’autres catastrophes. 
• Prenez de l’avance. Dès que vous songez à devenir propriétaire, renseignez-vous sur les étapes pour y parvenir. Faites préapprouver votre prêt. N’attendez pas à la dernière minute, puisque vous ferez inévitablement des erreurs qui nuiront à vos finances. 
• Les retardataires ne sont jamais gagnants en immobilier. Posez des actions dès maintenant ; magasinez le meilleur taux, appelez un courtier et prenez le temps qu’il faut pour visiter plusieurs maisons. 

►Ghislain Larochelle est un professionnel inscrit à l’Ordre des ingénieurs du Québec ainsi qu’à l’OACIQ.